Ипотека без первоначального взноса в 2020 году какие банки

Как взять ипотеку без первоначального взноса

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

• паспорт;
• ИНН;
• справку о легальных доходах;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
• справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
• свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
• пакет документов от поручителей;
• экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
• свидетельство о браке или расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• водительское удостоверение.

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке

Список документов для ипотеки без первоначального взноса будем рассматривать на примере банка ВТБ24. Здесь такую возможность готовы дать своим клиентам, если те предоставят в залог квартиру, которая уже им принадлежит. Процентная ставка для калькулятора расчета составляет чуть более 15 процентов. Максимальная сумма и срок по условиям данной программы равны 20 миллионов рублей и 20 лет.

Ипотека сегодня выглядит как едва ли не единственная возможность для молодой семьи взять квартиру. Однако зачастую желаемую сумму средств на жилье банки дают не просто под проценты, но еще и исключительно после предоставления первоначального взноса. При этом большинство банковских организаций все-таки имеют по одному-два предложения, в соответствии с которыми есть возможность оформлять ипотечный договор без внесения первой суммы, но с залогом. Однако в Сбербанке такое кредитование вам предоставить не готовы, зато данная услуга есть в конкурентном банке – ВТБ24.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Где взять ипотеку без первоначального взноса — список банков

• Банк Москвы – один из первых, кто начал выдавать кредиты на квартиры без первоначального взноса. Выдает деньги молодым семьям для покупки квартир в новостройках под залог жилья, которое уже есть в собственности.
• Сбербанк – предоставляет жилищный кредит с государственной поддержкой, с материнским капиталом, на вторичном рынке. Максимальная сумма займа для жителей Москвы – 8 000 000 рублей.
• Росбанк – оформляет займы клиентам с хорошей кредитной историей на покупку однокомнатных квартир под 12 % годовых. Организация не требует от заемщика наличия гражданства России.
• Россельхозбанк — ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса возможна на условиях наличия у клиента недвижимого имущества, которое он может поставить под залог либо материнского капитала. Структура выдает сразу два кредита – для первоначального взноса и основной ипотечный.

Но не все так просто. Как правило, решение о предоставлении займа выносится при условии, если у клиента есть что поставить в залог, к примеру дом, оставшийся в наследство, участок земли или другую ценную собственность. Также и приобретаемая в кредит квартира будет находиться под залогом у банка, предоставившего деньги в долг на ее покупку. Конечно можно воспользоваться государственной ипотечной программой, в рамках которой жилье предоставляется в кредит молодой семье под залог покупаемой квартиры или с первоначальным взносом материнского капитала.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
4. Подача заявки на ипотечный кредит;
5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее , можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Как взять ипотеку без первоначального взноса — 9 основных способов 2020 года

• Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;

• Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

• Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
• Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
• Максимальный срок кредита – до 25 лет.
• Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

• размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
• значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
• очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
• тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
• почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
• некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Но, прежде чем принимать участие в потребительской программе, потенциальным клиентам следует внимательно изучить ее условия и просчитать сумму переплаты. Также следует заблаговременно оценить свои финансовые возможности, так как придется на протяжении многих лет перечислять банку обязательные платежи по двум кредитам.

Ипотека без первоначального взноса 2020 года от российских банков

Условия получения ссуды следующие:

• минимальная сумма – 300 тысяч;
• максимальный кредит – 15 миллионов;
• кредитная ставка – от 16% до 26% (устанавливается индивидуально);
• решение о целесообразности оформления закладной принимает банк;
• поручитель привлекается по требованию кредитора;
• приобретаемая недвижимость должна находиться в населенном пункте, где есть банковское отделение.

В ипотечный договор также включены положения о:

• сроке выплаты ссуды – от года до 15 лет;
• размере годовых – от 13,6%;
• страховании – комплексная страховка, при отказе от страхования ставка автоматически увеличится на 1%;
• способе подтверждения доходов – форма 2-НДФЛ, если доходы подтверждаются по форме банка – годовые увеличатся на 1%;
• типе приобретаемого жилья – квартира на этапе строительства в доме, который возводит компания Унистрой.