Заложено единственное жилье банку

Несмотря на то, что рынок кредитования растет семимильными шагами, растет и количество должников, взявших когда-то кредит. Обычно это связано с тем, что у заемщика просто нет денег, что бы выплачивать долг. Спустя некоторое время начинают названивать коллекторы и утверждать, что если должник не произведет оплату, то банк отсудит квартиру и заемщик останется на улице. Так ли это?

Может ли банк забрать квартиру, если это единственное жилье

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поэтому, если у залогодателя (заемщика) возникли финансовые затруднения, приводящие к несвоевременному исполнению своих обязательств по кредиту или ставящие их под угрозу, то необходимо прикладывать все возможные усилия к надлежащему или частичному исполнению обязательству, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательства согласно статьи 273 Гражданского кодекса не допускается. Рекомендуется периодически вносить оплату даже в самом минимальном размере, поскольку наличие доходов и использование их на другие цели, помимо погашения кредита может быть истолковано как недобросовестное поведение.

Как сохранить жилье, заложенное в банке

Банки, выдавая ипотечный кредит либо кредит под залог недвижимости, в целях минимизации риска потери залога всегда проверяют семейное положение залогодателя либо наличие других собственников на данное имущество, предоставляемое в залог, поскольку согласно пункту 1 статьи 5 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» ипотека недвижимого имущества, находящаяся в общей собственности может быть установлена при наличии письменного согласия на это всех собственников. В связи с этим банки при выдачи кредита, всегда запрашивают нотариально удостоверенное согласие на залог и дальнейшую реализацию от супруга залогодателя либо всех собственников данного имущества.

Мокичева обжаловала действия конкурсного управляющего, и арбитражные суды трех инстанций, признав действия Михайлова незаконными, исключили квартиру из конкурсной массы, поскольку она является единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи помещением и на нее в соответствии с законодательством о банкротстве не может быть обращено взыскание.

Единственное жилье в залоге

Кредит может быть обеспечен любым дорогостоящим имуществом, принадлежащим заемщику: ценными бумагами, недвижимостью, реже – поручительством третьих лиц. Если обязательства заемщика перед финансовой организацией не будут выполняться, то переданное в залог имущество заемщика перейдет в собственность кредитной организации и будет реализовано с целью погасить понесенные убытки: вернуть выданные средства и начисленные за их использование проценты.

Арест единственного жилья рассматривается как обеспечительная мера, предусматривающая наложение ограничений по распоряжению недвижимостью в пределах срока, пока должник не погасит задолженность в полном объеме. Запрет распоряжения единственным жильем распространяется не только на осуществление сделок, но и на прописку и (или) вселение каких-либо лиц после наложения ограничения. Формально за заемщиком-должником и членами его семьи останется только право проживать в квартире (доме) и пользоваться жильем. Здесь следует учесть, что даже если должник сменит свою регистрацию и сам выселиться из арестованного жилья, статус последнего никак не измениться и не приведет к снятию ограничительных мер.

Обращение взыскания на единственное жилье должника

Разделив понятия «арест единственного жилья» и «обращение взыскание на единственное жилье», Верховных Суд фактически подтвердил уже имеющуюся законодательную норму и превратил ее действие в обязательную правоприменительную практику. Одновременно с этим была разрешена и проблема злоупотребления должниками своим правом. Сохраняя статус собственника, они теперь обязаны соблюдать юридическую сохранность и целостность своего жилья, не действуя себе во благо, а в ущерб интересам кредитора.

Зачастую обязательства заемщика по договору займа, кредита обеспечиваются ипотекой – залогом недвижимого имущества. Но случается и так, что для удовлетворения требований кредитора в собственности у должника имеется только единственное жильё, порядок обращения взыскания на которое регламентирован ст. 446 ГПК РФ, в соответствии с которой«взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее должнику на праве собственности, если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением жилого помещения (его части), которое является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

Можно ли заложить единственное жилье

Зачастую случается так, что сумма задолженности у гражданина существенная, а из имущества кроме квартиры ничего нет. Поэтому как должники, так и кредиторы интересуются, возможно ли арестовать квартиру (долю в квартире), а в дальнейшем обратить на нее взыскание (т.е. продать и вырученные денежные средства передать кредитору).

Согласна с коллегами. Часто банки отказываются брать в залог единственное жилье, поскольку есть определенные риски реализации заложенного жилья. Банки не отказывают в залоге единственного жилья, только в случае оформления ипотечного кредита, то есть, когда заемщик приобретает жилье в кредит с одновременной передачей его в залог до полного погашения займа.

Может ли банк взять в залог единственное жилье

Согласно нормам закона, взыскание по кредиту не может быть направлено на жилую площадь, либо её часть в том случае, если она является для членов семьи должника и его самого единственным пригодным местом проживания. Но, при этом, законом не запрещено принимать в качестве залога единственное жилье в исключительных случаях, поскольку согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ:

Сценарий у всех один: люди оформляли займы под залог квартир или домов, допускали просрочку по платежам, а уже через пару месяцев по решению суда оказывались на улице. В схожую ситуацию попали сотни семей из Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Пензы и других городов.

Как заложить единственное жилье

Учитывая стоимость недвижимости и ее рост, такой залог активно используют банки и предприниматели. Что же особенного в соглашении о залоге, читайте нюансы и рекомендации, скачивайте образец договора. Как и любая операция с недвижимостью, залог — письменное соглашение сторон, требующее ко всему прочему госрегистрации.

Как видите по общему правилу обращение взыскание на единственное жилье не допускается, но если оно является предметом ипотеки (залога), то на него может быть обращено взыскание. Но часто банки на практике отказываются брать в залог единственное жилье, так как с ним могут возникнуть проблемы при обращении на него взыскания, которые им не нужны.

Как заложить единственное жилье

Очевидно, большинство россиян просто опасаются обеспечивать кредиты самым дорогим, что у них есть — крышей над головой. Но в некоторых случаях люди все же решаются прибегнуть к «ломбардным ссудам». «Такие займы могут стать хорошей альтернативой для целевых кредитов, риски по которым традиционно оцениваются банками как высокие, — рассуждает генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. — В частности, речь идет о ссудах на развитие бизнеса.

По моему мнению, до недавнего времени повсеместно действовал подход, согласно которому обращение взыскания на единственное жилье, являющееся предметом ипотеки, было возможно только в случае целевого кредита (займа). Подобный подход основывался на толковании специальной нормы, содержащейся в п. 1 ст. 78 закона об ипотеке.

Обращение взыскания на единственное жилье

Можно было бы сказать, что вышеуказанное определение является лишь единичным случаем. Либо, что понимание выводов, изложенных в данной статье, неверное. Возможно и такое. Однако я вижу подтверждение изложенному и в других делах, о чем уже сообщил ранее, и не только в практике судов общей юрисдикции.

Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума. Причем речь идет о единственном жилье гражданина. Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.

Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье

Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.