23 завещательные распоряжения денежными средствами: особенности порядок составления и удостоверения

На сегодняшний день большое количество денежных средств содержатся гражданами в банках, как во вкладах, так и просто на кредитных картах. Открыть вклад в банке и положить на него свои денежные средства – довольно частый способ распоряжения своим имуществом, а на кредитные карты зачастую перечисляется заработная плата и иные выплаты. Таким образом, возникает вопрос о том, каким образом завещать такое имущество. Для наследодателя Гражданский кодекс в ст. 1128 предусмотрел два способа:

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

• Свидетельства о праве на наследство, которое выдал нотариус.
• Постановления нотариуса о возмещении тех расходов, которые вызваны смертью распорядителя (наследодателя) в соответствии со ст. 1174 Гражданского кодекса.
• Соглашения о разделе наследственного имущества, в соответствии со ст. 1165 Гражданского кодекса, которое было нотариально удостоверено.
• Свидетельства, которое было выдано нотариусом исполнителю завещания в соответствии со ст. 1135 Гражданского кодекса.
• Свидетельства (выданное нотариусом) о праве собственности на долю в имуществе, которое находилось в совместной собственности супругов, в соответствии со ст. 1150 Гражданского кодекса.
• Копии решения суда, вступившего в законную силу или исполнительного листа, если дело было рассмотрено в судебном порядке.

• Гражданину необходимо обратиться в отделение банка, в котором производилось пополнение счета, согласно ст. 1128 ГК РФ.
• При составлении документа личность гражданина удостоверяется документально, а сам завещатель проинформирован относительно статей 1128, 1113, 1149, 1162 и 1150 ГК РФ. Факт получения информации отмечается в документах. Кроме того, должны быть соблюдены правила ст. 1123 ГК РФ (тайна завещания).
• Завещатель ставит свою подпись, а также указывает точную дату, когда документ был составлен. Допускается также составление документа с помощью пишущей машинки, компьютера или иной техники. В распоряжении должны содержаться такие факты, как дата и место совершения, место жительства и данные завещателя, данные граждан или юридических лиц, которым завещаны денежные средства. При этом в случае, если денежные средства распределены по нескольким счетам, для каждого из них может составляться отдельное распоряжение.
• Если имеется несколько наследников, а в распоряжении не указано, какая часть денег должна перейти к каждому из них, средства распределяются в равных суммах. В завещательном распоряжении могут быть указаны лица, получающие средства в случае, если один из наследников не сможет их принять.
• В завещательном распоряжении допускается указать определенные условия, при которых могут быть выданы денежные средства. Например, это может быть выдача денег в несколько этапов, или возможность их получения по истечении срока, определенного составителем документа, если они не противоречат ГК РФ. Исправления в распоряжении не допускаются.
• Документ составляется в двух экземплярах, заверенных подписью и печатью кредитной организации. Второй экземпляр хранится в банке, в то время как первый передается завещателю. Также делается пометка о том, что деньги на счете завещаны согласно имеющемуся распоряжению.

Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

Кроме того, согласно ст. 1130 ГК РФ, есть возможность изменения распоряжения или его отмены и без обращения в кредитную организацию. Для этого необходимо обратиться к нотариусу и оформить у него завещание, которое будет отдельно оговаривать изменение или отмену определенного завещательного распоряжения. Можно также составить у нотариуса распоряжение об отмене ранее поданного в банк документа.

Юридическое значение свободы завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках или во вкладах выражается в том, что эти средства всегда включаются в состав обязательной доли в наследстве, а также могут выступать в качестве средства погашения долга наследодателя.

Завещательные распоряжения относительно денежных средств в банках

Если лицо (или лица), указанное в распоряжении, умерло раньше вкладчика или в один день с ним, то завещательное распоряжение на случай смерти утрачивает свою силу. На денежные средства, находящиеся во вкладе, в этом случае будут распространяться общие положения о наследовании.

На практике вероятен вопрос о допустимости возложения на одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении, исполнения из соответствующих денежных средств на счете завещательного отказа или завещательного возложения (см. комментарий к ст. 1137, 1139). По нашему мнению, поскольку в ГК нет каких-либо специальных норм, ограничивающих права завещателей в подобных случаях, указание на завещательный отказ (завещательное возложение) возможно и в завещательном распоряжении, удостоверяемом служащими банков и иных кредитных учреждений. 4.

Статья 1128

Завещательное распоряжение удостоверяется бесплатно. О его составлении делается отметка на счете завещателя. Все участвовавшие в этой процедуре должны соблюдать правила о тайне завещания. Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах, которые удостоверяются служащим банка и печатью банка. Один экземпляр выдается завещателю, а второй, после регистрации его в книге завещательных распоряжений, подшивается в специальную папку и хранится в банке. 5. Завещательное распоряжение может быть изменено или отменено завещателем как при обращении в тот банк, где составлялось завещательное распоряжение, так и в общем порядке: путем оформления нотариально удостоверенного завещания, в котором содержатся иные распоряжения по поводу судьбы всего наследственного имущества, а значит, и вклада либо только завещанного вклада; путем совершения у нотариуса отдельного распоряжения об отмене завещательного распоряжения на вклад, один экземпляр которого должен быть отправлен в банк (см. п. 6 комментария к ст. 1130). 6.

Получателями завещанных банковских вкладов могут оказаться юридические лица. Таким наследникам денежные сбережения перечисляются на их счет при предоставлении финансовому учреждению копии сберегательной книжки наследодателя и свидетельства о его смерти, заверенные у нотариуса. Вместе с этими документами в банк направляется письмо получателя вклада с просьбой о перечислении ему завещанных денежных средств на счёт, подписанное руководителем юридического лица и главным бухгалтером и заверенное печатью организации. В нем указываются банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Завещание на денежные средства в банках

Требования к оформлению и составлению распоряжения на вклад определяются ГК, Постановлениями Правительства РФ, а так же внутренними регламентами банков. Составить такой документ можно в том отделении финансового учреждения, в котором размещен вклад или где открыт лицевой счет. Для оформления документа можно использовать типовой бланк. Такой документ не нужно заверять у нотариуса, но он должен быть составлен с учетом всех предъявляемых к нему требований. Согласно статье 1128 ГК РФ, документ должен быть подписан завещателем собственноручно и заверен сотрудником банка. Обязательными реквизитами документа должна быть дата и место составления документа.

Исполнитель завещания может выполнять разнообразные функции: производить розыск наследников, в пользу которых сделано завещание; извещать их об открывшемся наследстве; обращаться к нотариусу по месту открытия наследства с заявлением о принятии мер к охране наследственного имущества; распределять наследственное имущество между наследниками в случаях, когда это возможно (например, распределить предметы обычной домашней обстановки и обихода между наследниками при отсутствии у них спора) и пр. Исполнитель завещания имеет право на возмещение за счет наследства необходимых расходов, связанных с исполнением завещания, а также на получение сверх расходов вознаграждения за счет наследства, если это предусмотрено завещанием.

23 завещательные распоряжения денежными средствами: особенности порядок составления и удостоверения

В случае смерти завещателя нотариус направляет в банк запрос (с приложением удостоверенной копии свидетельства о смерти наследодателя) с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка и факт его отмены или изменения. Ответ на запрос подписывается руководителем банка с проставлением печати и направляется нотариусу в течение месяца. Если к запросу приложена копия завещательного распоряжения наследодателя, ответ на запрос может быть изложен под текстом этого завещательного распоряжения.

Как было упомянуто ранее, первый экземпляр завещания на вклад в банке остается у заявителя, второй — хранится в учреждении и регистрируется в книге завещательных распоряжений. Часто бывает так, что заявитель составляет завещание по вкладу, но вскоре пересматривает и меняет свое решение относительно наследников. В ситуации если наследодатель передумал оставлять свои деньги конкретным лицам, необходимо обратиться в банк с просьбой аннулировать прежнее и составить новое завещание по вкладу.

Завещание банковского вклада

Для того чтобы определить права наследования средств, следует определить, были ли они нажиты непосредственно в браке. Считается, что вклад одного из супругов является общей собственностью. Муж и жена наделены равными правами для наследования. В случае если супруги заключили брачный контракт, общая собственность делится пополам, в то время как имущество, нажитое до брака, не разделяется между двумя супругами. Если же муж и жена являются владельцами денежных средств в одном банке, один из них ушел из жизни и не оставил завещания, в соответствии с российским законодательством, половина денежной суммы в обязательном порядке принадлежит второму супругу. Вторая часть средств распределяется между наследниками мужа (жены) первой, второй, третьей очереди. Из этого можно сделать вывод о том, что супруг(а) в любом случае получит половину суммы вклада.

Возникает ситуация, когда рядовой сотрудник банка частично наделяется полномочиями нотариуса. При этом обычный операционно-кассовый работник, по нашему мнению, не может и не должен знать все юридические особенности составления и удостоверения завещаний. Например, присутствие при оформлении завещательного распоряжения лица, в чью пользу составлено завещание, явилось основанием для признания завещательного распоряжения недействительным, составленным с нарушением правила тайны завещания (Апелляционное определение Астраханского областного суда от 16.12.2015 N 33-4330/2015) <10>. Кроме того, основанием явилось то обстоятельство, что работник банка по своей неграмотности не разъяснил заявителю содержание ст. ст. 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 ГК РФ.

Особенности удостоверения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках (Амиров М

Необходимо отметить, что Основами законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-1 предусмотрен ряд требований, предъявляемых к нотариусам, установлен широкий круг их обязанностей, предусмотрена их ответственность, в том числе полная имущественная.

1. Нормы о завещательных распоряжениях на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, закреплены в ст. 1128 и Постановлении Правительства РФ от 27 мая 2002 г. N 351 «Об утверждении правил совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках» (СЗ РФ. 2002. N 22. Ст. 2097).

Статья 1128

3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.

Как было упомянуто ранее, первый экземпляр завещания на вклад в банке остается у заявителя, второй — хранится в учреждении и регистрируется в книге завещательных распоряжений. Часто бывает так, что заявитель составляет завещание по вкладу, но вскоре пересматривает и меняет свое решение относительно наследников. В ситуации если наследодатель передумал оставлять свои деньги конкретным лицам, необходимо обратиться в банк с просьбой аннулировать прежнее и составить новое завещание по вкладу.

Завещание банковского вклада

Итак, завещатель определил наследников и составил распоряжение, которое было одобрено сотрудниками банка. В таком случае наследник получает денежную сумму в полном объеме, указанном в завещании. Существует немаловажная особенность, которую также нельзя упускать из виду. Завещателю и наследникам необходимо обратить внимание на положения, которые прописаны в статье 1149 ГК РФ. В данной норме представлены ограничения, которые касаются прав наследования нетрудоспособных лиц. К примеру, если завещатель желает, чтобы его денежные средства наследовал один гражданин, но в семье имеются нетрудоспособные лица, следует знать, что им при любом раскладе будет выделена обязательная доля. Данное лицо вправе распорядиться вкладом по собственному усмотрению. В обязательном порядке доля денежных средств выделяется и несовершеннолетним детям, даже если их имен не было указано в самом завещательном документе. К категории нетрудоспособных граждан, которые имеют полное право на денежную сумму наследства, относятся нетрудоспособные родители, дети и супруг(а).