Ипотечный кредит на что обратить внимание

На что обратить внимание при получении ипотечного кредита

Во-первых, следует отметить очень низкую финансовую культуру потребителей. Очень часто происходит так, что клиент, приходя в кредитное учреждение за ипотечным кредитом, принимает во внимание исключительно размер процентной ставки по кредиту. Как только люди слышат о программе с низким процентом, или вообще без него, они отбрасывают иные варианты, обращаясь за кредитом именно в этот банк, беззаветно доверяясь ему и даже не задумываясь о том, что в любом случае будут подводные камни. По сравнению с Западом, где работа банков производится для клиентов, где сотрудники посещают специальные тренинги, обучающие работе с клиентом, где клиента очень ценят и работают специально для него, в российских банках ничего этого не наблюдается. Именно поэтому потенциальному заемщику остается самостоятельно разбираться во всех тонкостях кредита, и для осуществления столь крупной и значимой в жизни человека сделки, как оформление ипотеки, заемщик обязан быть в курсе всех вопросов, присутствующих в данной области. В данной статье мы разберемся, на что следует обратить внимание при оформлении ипотечного кредита.

Любое кредитное учреждение, прежде чем выдать ипотечный кредит, очень тщательно оценивает потенциального заемщика. Однако, почему банки оставляют за собой право решать, кого принять в число своих клиентов, а кого — нет, если именно заемщик выбирает кредитное учреждение, в котором он будет кредитовать ближайшие несколько лет и если именно заемщик обеспечивает банк прибылью в виде процентов за использование кредита? Также остается открытым вопрос, почему многие заемщики к выбору кредитного учреждения подходят очень необдуманно, порой соглашаясь на кредитора весьма спонтанно? В настоящее время большое количество российских банков предлагает своим клиентам программы ипотечного кредитования, и каждая программа имеет собственные условия, которые способны заинтересовать определенную категорию граждан. Возникает вопрос, почему заемщики, обеспечивающие прибыль банкам, не могут разговаривать с банками практически на равных, выдвигать им собственные условия?

Договор потребительского кредита: на что обратить внимание

2) комиссия за выдачу кредита. Как правило, банки предлагают включить её в стоимость кредита. Например, при оформлении кредита на 100 000 рублей вам могут предложить заплатить комиссию условно 3 000 рублей из суммы кредита. Таким образом, договор будет составлен на 100 000 рублей, и все расчеты (в том числе полная стоимость кредита и эффективная процентная ставка) будут сделаны исходя из этой суммы. Но фактически вы получите 97 000

3) комиссия за ведение ссудного счета. Сейчас такие встречаются редко, т.к. в судебном порядке уже неоднократно оспорена правомерность включения таких комиссий в договора, но, тем не менее, обратите на них внимание: включены ли они в график гашения и расчет полной стоимости кредита

Получение ипотечного кредита: на что обратить внимание

Получение ипотечного кредита – это сложный и трудоемкий процесс. К сожалению, банковская система в России еще не избавилась от излишней бюрократичности, поэтому, порой, количество необходимых документов и формальностей, обязательных для соблюдения, поражает непрофессионалов. Однако кредит на приобретение жилья или под залог недвижимости всегда выгоден для заемщиков. Банки предоставляют по таким программам минимальные ставки и готовы выдавать средства на длительный срок. Если знать, на какие нюансы стоит обратить внимание, ипотечное кредитование станет для вас доступным и простым способом приобрести долгожданное жилье или совершить крупную покупку.

Целевые ссуды могут предоставлять на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. Иногда банки дают кредиты и на строительство собственного дома. В таком случае деньги выдаются траншами, т.е. частями – отдельный транш на каждый этап строительства. Видом ипотеки является и ссуда, выданная на приобретение земельного участка или загородной недвижимости (такие займы финансисты не всегда охотно «раздают», т.к. риск невозвратов по ним значительно выше, а продать такое имущество сложнее).

Получение ипотечного кредита: на что стоит обратить внимание

Очень много есть информации о том, как банки оценивают потенциальных заемщиков при выдаче ипотеки. Но ведь сегодня именно клиент выбирает финансовое учреждение, в котором он будет получать ссуду. Кроме того, клиент будет приносить значительную прибыль банку, оплачивая проценты за пользование кредитом, комиссии и т.д. Почему же тогда многие заемщики выбирают финансовое учреждение необдуманно и спонтанно? Сегодня банков в России очень много, каждый из них предлагает определенную программу кредитования, пытаясь заинтересовать клиентов. Казалось бы, заемщики могут выбирать, ставить определенные условия, разговаривать с банкирами, как минимум, на равных. Но этого нет. В чем причина?

Следующий пункт – первоначальный взнос. Часто от его величины может зависеть ставка. Уточните этот момент, посчитайте и продумайте, какую сумму вы готовы заплатить сразу. Не забудьте при этом и другие крупные и необходимые платежи – оплату услуг нотариуса, страховки, комиссии и т.д.

Ипотечный кредит на что обратить внимание

Выбрав квартиру в строящемся доме, предстоит иметь дело с застройщиком. Кредитные организации осторожно относятся к таким сделкам. Выдача займов на недостроенное жилье связана с риском для компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно выбирать застройщиков, прошедших аккредитацию в кредитном учреждении.

Все требования, прописанные в договоре и удостоверенные подписью заемщика должны выполняться в точности, иначе финансовое учреждение имеет право изменить условия договора и применить штрафные санкции. Сумма платежей по штрафам будет быстро расти (в случае несвоевременной оплаты) и выплачивать кредит станет все труднее и труднее.

На что обратить внимание при подписании договора ипотеки

оценочную стоимость предмета ипотеки Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре в денежном выражении. При этом оценочная стоимость земельного участка не может быть установлена ниже его нормативной цены. Иногда в договоре ипотеки стороны указывают несколько оценок предмета ипотеки: например, стоимость по оценке БТИ (инвентаризационная стоимость) и стоимость по заключению оценочной компании. В этом случае целесообразно особо отметить ту оценку, которую обе стороны договора ипотеки считают справедливой (оценку, о которой стороны договорились), чтобы договор ипотеки не считался ничтожным. Пример: Инвентаризационная стоимость квартиры составляет…», «Оценочная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет ….

предмет ипотеки Предмет залога определяется в договоре ипотеки указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат. Пример: "Залогодатель и залогодержатель заключают настоящий договор ипотеки квартиры, находящейся по адресу:…. Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре ипотеки необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования. Не могут быть заложены дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.). При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом. При предоставлении кредита на строительство жилого дома, договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащим залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

При несвоевременной оплате долга банк имеет право применять не только штрафные санкции, но и списывать средства со всех счетов, открытых заемщиком в данной кредитной организации, но только если это прописано в договоре. Также в большинстве договоров указывается, что банк имеет право на имущественную собственность заемщика в случае отказа последнего от выполнения взятых на себя обязательств.

Обратите внимание на полную стоимость кредита (эффективную процентную ставку). Согласно закону, они должны быть указаны в кредитном договоре: если их нет, не подписывайте документ и попросите внести данные пункты в договор. Также сверьте тип графика погашения, который указан в договоре (аннуитетный или дифференцированный) с тем, который распечатывается в качестве приложения к договору. Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с порядком расчета процентов и графика платежей по кредиту.

На что обратить внимание при выборе ипотечного кредита

Банк принимает решение о том, какая будет стоимость вашего кредита, но вы, как клиенты, имеете право вести переговоры. Стоит поторговаться с банком поскольку вы можете существенно снизить общую стоимость кредита. Иногда достаточно воспользоваться любым другим продуктом банка, например, вкладом или банковским счетом, чтобы получить льготные условия. Стоит знать, что тип безопасности и ваша кредитная история также значительно влияет на цену кредита.

Для многих россиян ипотечный кредит — это единственный шанс на покупку дома или квартиры. К сожалению, этот кредитный продукт не относится к самых дешевым и простым, поэтому трудно выбрать лучшее предложение среди многих на рынке. Также следует помнить, что это инвестиции на годы, поэтому не стоит такие решения принимать поспешно.

Ипотечный кредит: на что стоит обратить внимание

Но даже если подать заявление, счет закроют не сразу. Банкам требуется в среднем месяц или даже чуть больше на это. Все зависит от порядков, которые действуют в том или другом банке. Многие кредитные учреждения возвращают заемщику все то, что на его счету осталось, но лучше снять свои деньги самому.

Большинству людей известно, что для банка является очень важной профессия заемщика, но при этом немаловажен факт наличия стажа работы. Больших сроков тут не надо: вполне достаточно поработать на одном месте работы от трех до шести месяцев, и банк в этом случае уже не будет сомневаться в том, что заемщик на текущий момент закрепился на этой работе. К общему стажу требования при этом также невысоки — от одного года.

Споры по ипотечным кредитам: на что обратить внимание

Довод истца о том, что Закон об ипотеке предусматривал в т. ч. такое основание для прекращения записи об ипотеке, как совместное заявление сторон, является ошибочным. Залог, возникший в силу закона, может быть прекращен только по основаниям, предусмотренным в законе. А закон не содержал такого основания, как соглашение сторон.

Всем доброго дня, уважаемые читатели. В этой статье рассмотрим Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 2 декабря 2014 г. N 5-КГ14-121. Суд отменил апелляционное определение и оставил в силе решение суда первой инстанции, поскольку обязанность по возврату денежных средств по кредитному договору исполнена ответчиком в полном объеме, о чем свидетельствует прекращение залога.