Как договориться с банком если большая просрочка по кредиту

Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита

Многие, взяв в банке в кредит денежные средства, сталкиваются с определенного рода проблемами. Одной из часто возникающих неприятностей может быть наступление непредвиденного случая, когда у должника отсутствует возможность продолжать выплату по кредиту. В данной ситуации банку, которым выдавались денежные средства, абсолютно не интересна причина, по которой должник перестал передавать денежные отчисления. И зачастую, представители кредитора стараются заставить должника выплатить необходимую сумму, угрожая при этом применением различного рода штрафных санкций.

Можно сразу успокоить впечатлительных лиц, взявших или собирающихся взять кредит — угрозы выселить задолжавшее банку лицо из квартиры, отнять принадлежащее ему имущество или возбудить в отношении него уголовное дело, как правило, являются мерами психологического воздействия. Однако при этом, банк может применить к недобросовестному заемщику следующие санкции:

• С момента просрочки первого платежа (с первого его дня) начинают «капать» проценты — пеня. Ее размер всегда оговаривается и указывается при составлении между банком и заемщиком договора на предоставление кредита.
• В случае если размер просрочки достиг определенного договором передела, то банк имеет за собой право требовать от должника досрочного погашения кредита. Правда, для реализации данной меры банку необходимо осуществить комплекс определенных действий, среди которых и обращение в суд, и совершение ряда специальных операций. Мало кто знает, что данная процедура крайне обременительна для самого банка, поэтому его сотрудники не спешат прибегать к ней. Поэтому, если вдруг должник получает по почте или иным способом уведомления от банка об обязанности погашения кредита досрочно, у заемщика есть все шансы договориться с кредитором об отсрочке платежей.
• Если банк все же обратился в суд, и было вынесено решение о досрочном погашении платежа, но у должника не имеется на это средств, то в данном случае взыскание долга может быть обращено на имущество заемщика.

Просроченная задолженность по займу — что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Как можно договориться с банком после возникновения просрочки по кредиту

В годы кризиса многие люди, потеряв работу, были вынуждены заморозить выплаты по взятым кредитам. Большая часть из них даже не изволила предупредить банки о своих проблемах, а попросту начала скрываться, перестав отвечать на звонки. Спустя некоторое время проблемы с работой разрешились. У заемщиков снова стали появляться денежные средства, а с ними и желание погасить все обязательства. Только с чего начать? К кому в первую очередь следует обратиться — в банк или же в коллекторское агентство?

Если же клиент обращается в кредитную организацию уже в статусе неплательщика, к тому же, долгое время не выходившего на связь, то, ясное дело, никакой речи об уступках быть и не может. Так или иначе, но вопрос задолженности как-то надо решать. Специалисты советуют отправить в банк запрос на выписку со счета, указав при этом, куда именно и на какие цели отправлялась оплата по займу, из чего в итоге сложился долг.

Если возникла просрочка по кредиту — как долго можно оттягивать плату и что может сделать банк

Начиная с 1.07.2015 года, на территории Российской Федерации вступил в действие закон, который позволяет физическим лицам, имеющим большое количество долгов по займам, проходить процедуру банкротства. Это позволит им избавиться от тяжелого кредитного бремени и начать жить спокойно.

Как правило, автоматическая система списания кредитных средств в последний день, определенный для оплаты ежемесячных платежей, делает проверку счета каждого клиента. Если она не обнаруживает на них нужную сумму денежных средств, то будет ежедневно делать проверку до того момента, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. В такой ситуации физическим лицам не помешает узнать, как законно не платить кредит, если платить нечем.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Не стоит спешить погашать штраф и пеню, обратитесь к менеджеру, объясните вашу ситуацию. Вполне возможно, что банк спишет часть (а иногда и все штрафы), а также согласится реструктуризировать ваш кредит. Желательно документально подтвердить причины ваших материальных затруднений (показать копию трудовой книжки с записью об увольнении, чеки на лечение, сметы на непредвиденный ремонт и т.д.).

Иногда в силу разных обстоятельств просто не получается своевременно найти деньги на очередной ежемесячный платеж по кредиту. Делать вид, что ничего не произошло и скрываться от банка – совершенно не вариант. Лучше попробовать договориться с банком о реструктуризации вашего кредита. Она может заключаться в изменении валюты кредитования (актуально для валютных заемщиков при нынешнем падении курса рубля) или об увеличении срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.

Просрочка по кредиту, что делать

Не всегда банки идут навстречу своему клиенту. Это может происходить как по объективным причины, так и из желания банкиров получить дополнительную прибыль, «обложив» вас штрафами. Более того, ваш кредит могут передать коллекторскому агентству. В обоих случаях, как это ни странно, лучше всего обратиться в суд. И сделать это нужно по четырем очень простым причинам:

Самое главное – это то, чего делать не нужно: не нужно паниковать и скрываться от банка. Паника – плохой советчик в финансовых делах, а «игра в прятки» с банком – это игра с неизбежным и очевидным концом. Поэтому если вам звонит банковский работник с напоминанием о просрочке платежа, то лучше возьмите трубку. Нужно понять, что просрочка платежа – это проблема не только для вас, но и для банка, и искать решение нужно совместными усилиями. Более того из ситуации просрочки по кредиту вас сможет вытащить только банк или в крайнем случае суд. Поэтому первое, что нужно сделать при просрочке кредита – это попробовать договориться с банком.

Как договориться с банком о просроченной задолженности

Как так получается? А очень просто: платеж по большей процентной ставке, но на меньшую сумму кредита оказывается выгодней. И вместо наказания за просрочку заемщик фактически получил… прибыль. Правда, кабала продлится на год дольше. И заемщику пришлось напрячься, потому что банк потребовал восстановления графика платежей, то есть внесения двойного ежемесячного платежа для покрытия просрочки в один месяц. Но штрафные санкции были полностью списаны.

Теперь приведем расчет реального случая добровольной реструктуризации с просрочкой. К примеру, в ноябре 2008 года заемщик взял до кризиса кредит в 500 тыс. руб. под 15% годовых на 5 лет. Сумма выплат за 5 лет составит: 500 + 0,15*500*5 = 875 тыс. руб. Ежемесячный платеж (равными долями): 500/60+375/60 = 14,6 тыс. руб.

Как договориться с банком об отсрочке по выплате кредита

Если же банк все-таки подал исковое заявление в суд, обратного пути нет. Суд принудительно обязывает заемщика вернуть кредитному учреждению всю сумму долга целиком (включая все начисленные штрафы). В случае отказа заемщика судебные приставы на абсолютно законных основаниях могут описать имущество, которое можно изъять в счет уплаты долга.

Процесс досрочного расторжения кредитного договора по инициативе банка крайне сложен. Чаще всего банки в последнюю очередь решаются на такие действия, поэтому если заемщик все-таки идет на контакт с банком, возникшую проблему можно попытаться наладить без судебного разбирательства.

Как договориться с банком по-хорошему

Хотя с другой стороны при «жесткой» работе с должниками и судебных тяжбах банк рискует вообще не вернуть ссуду — независимо от того, частому или юридическому лицу он ее предоставил. Это происходит, в частности, из-за неэффективной работы судебных приставов. «Лучше вернуть задолженность позже, чем вообще потерять деньги», – подтверждает зампред Абсолют-банка Олег Дмитриенко.

Некоторые наблюдатели утверждают, что корпоративному клиенту договориться о реструктуризации и неприменении штрафных санкций проще, чем частому. «При потребительском кредитовании заемщиков много, а суммы небольшие, и для банка нерентабельно реструктуризировать ссуду каждому желающему, – поясняет Алексей Козырев, – в то же время взаимоотношения с крупными клиентами изначально предполагают индивидуальный подход».