Как перевести пенсию из одного нпф в другой нпф

Переход из НПФ в другой НПФ: преимущества и недостатки

Но есть и другой путь: выбрать отчисления на счет НПФ (Негосударственного пенсионного Фонда). В этом случае пенсионер не может распоряжаться средствами на счету, зато на них устанавливается определенный процент. Механизм схож с банковским депозитам, но доступен только определенной категории граждан.

Однако для пенсионера при этом есть определенные риски. Любое подобное учреждение может обанкротиться, не выплачивать деньги в положенный срок и так далее. Государство контролирует такие организации лишь отчасти. Поэтому у подобной системы есть как плюсы, так и минусы. В свою очередь гражданин имеет право перевести средства в другой НПФ. Возникают вопросы: как отказаться от старых обязательств, и как осуществляется переход?

Перевести накопления в НПФ

Накопительная часть пенсии, как и страховая, формируется за счет отчислений от заработной платы. Ее главное отличие в том, что вы можете передавать накопленные средства в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или управляющей компании (УК). Поэтому накопительную часть пенсии называют также инвестиционной. В настоящее время право управлять средствами пенсионных накоплений получили более 100 НПФ.

Во-вторых, НПФ предлагают улучшенный сервис. Управляющие компании только инвестируют средства переданных им пенсионных накоплений, а учет и выплату пенсий осуществляет Пенсионный Фонд России. НПФ сами производят учет и выплату пенсий. Также, по договоренности с НПФ, вы сможете получать информацию о состоянии вашего счета не один раз в год — из извещения Пенсионного Фонда — а чаще. Нужно отметить, что большинство аналитиков считает работу с НПФ более рискованной в силу их меньшей прозрачности. Немаловажно также, что потенциальная доходность от управления пенсионными накоплениями в НПФ ниже, чем в УК. Это связано с тем, что большинство НПФ инвестирует пенсионные средства с помощью тех же управляющих компаний — и из полученной прибыли вычитается вознаграждение и НПФ, и УК. С другой стороны, за счет диверсификации вложений в несколько управляющих компаний, снижаются риски.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Форма типового договора об обязательном пенсионном страховании утверждена приказом Минтруда России от 3 июня 2013 г. № 238н. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны учитывать ее при разработке собственной формы договора. Это следует из статьи 36.3 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

• данные НПФ (номер лицензии, ИНН, местонахождение и т. д.);

• данные человека, заключающего договор (Ф.И.О., дата и место рождения, номер страхового свидетельства);

• права, обязанности, ответственность обеих сторон, заключающих договор;

• правила учета и инвестирования пенсионных накоплений;

• порядок назначения и выплаты пенсии;

• срок действия договора.

Перевод накопительной пенсии в НПФ

1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный вариант пенсионного обеспечения (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи 36.6-1. вышеуказанного закона.

Процедура перехода из одного НПФ в другой

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2020 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2020 года.

• Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
• Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Примечание. Если ПФР неправомерно отказал о переходе из одного НПФ в другой (или оставил без рассмотрения заявление), вы можете обратиться с жалобой (на бумаге или в электронном виде) в отделение ПФР, отказавшее в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение ПФР (п. 1 ст. 4, ст. ст. 2, 7, 8 Закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ). Подразделение ПФР обязано дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации вашего письменного обращения. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней (ч. 1, 2 ст. 12 Закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ; п. 3.1 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР от 02.11.2007 N 275п). Кроме того, по результатам рассмотрения обращения подразделение ПФР должно принять меры, если ваши права были нарушены (п. 3 ч. 1 ст. 10 Закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ). Также вы вправе обратиться с запросом в НПФ (прежний, новый или в оба сразу). НПФ ответит на запрос в сроки, установленные его внутренними правилами. Закон не устанавливает период времени, в течение которого НПФ должен отвечать на запросы граждан.

Уведомить вас и оба НПФ (предыдущий и вновь выбранный) о принятом решении ПФР должен до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления (абз. 6, 7 п. 5 ст. 36.4, п. 4 ст. 36.11 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ). Вы можете лично обратиться в отделение ПФР, чтобы уточнить результаты рассмотрения заявления.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Многие граждане задаются вопросом: насколько велики потери инвестиционного дохода при вынужденном переводе. Это зависит от величины пенсионных отчислений работодателя, которые в свою очередь зависят от вашей зарплаты. Тем, у кого зарплата не выходит за пределы 25 тыс. рублей в месяц, не о чем беспокоиться. Потери инвестиционного дохода будут ничтожными.

Вам нужно уточнить, когда вы перевели деньги в текущий НПФ, и если до истечения 5 лет осталось несколько месяцев, лучше подождать. Если ждать еще несколько лет, переводим накопительную часть пенсии с потерей дохода. Процедура точно такая же. Сначала выясняем местонахождение ближайшего офиса понравившегося НПФ, а потом едем туда и совершаем все вышеописанные действия. Некоторые НПФ предлагают сотрудника на дом. Он приедет в удобное для вас время со всеми необходимыми бланками документов и можно будет, не выходя из дома, заключить договор с новой организацией.

Как можно перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой

При переходе Пенсионным фондом РФ принимается решение об удовлетворении заявки, и ответ с готовым решением должен быть предоставлен не позднее 31 марта следующего года. Сама заявка должна быть подана до 31 декабря, и именно с этого момента ведется отсчет всех сроков.

Последовательность действий отображается в нескольких этапах:

• Выбор нового субъекта пенсионного обеспечения;
• Заключение с ним договора;
• Подача уведомления в государственный ПФ о намерении смены НПФ;
• Подача заявления о переходе в тот фонд, где в настоящее время производится обслуживание.

Как перевести пенсию из одного нпф в другой

Посмотреть и скачать можно здесь: [ образец заявления о переходе из НПФ в ПФР ]. Предоставление заявления в местное отделение Пенсионного фонда или МФЦ (лично, почтовым отправлением или в виде электронной заявки). Рассмотрение заявки уполномоченным органом. Принятие решения ПФР: отказ или принятие заявки.

Более раскованные, чем в ПФР, обстоятельства для реализации финансовой деятельности в НПФ способствуют тому, что эти субъекты могут оперировать большим ассортиментом инвестиционных инструментов. Как следствие этого — их операции сопровождаются повышенными рисками.