Перспективы развития потребительского кредитования в россии 2019

Объем потребительских кредитов в России продолжает расти

Генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин прокомментировал результаты исследования, отметив, что рост потребительского кредитования в РФ продолжается на фоне ожиданий кредиторов нового ужесточения требований к необеспеченному кредитованию со стороны Банка России.

Во II квартале 2019 г. общий портфель потребительских кредитов в российских банках составил 4,1 трлн руб., кредиты с просроченной задолженностью свыше 90 дней составили 532,5 млрд руб. Из 27,7 млн действующих потребительских займов критические просрочки наблюдаются по 4,9 млн кредитов (во II квартале 2018 г. – 27 млн и 5,4 млн кредитов соответственно) – доля неработающих потребительских кредитов (NPL, руб.) в портфеле банков по итогам II квартала 2019 г. снизилась на 5,7% с 18,7% по сравнению с аналогичным периодом 2018 г.

Проблемы кредитования в России

• низкая платежеспособность граждан. Даже работники, трудоустроенные официально и получающие около 35 000 рублей в месяц, не могут открыть ипотеку, учитывая то, что нужно сделать крупный первый взнос;
• наличие нескольких кредитов. Когда появляются трудности с возвратом первого долга, не многие заемщики ищут источники дополнительного заработка. Большинство предпочитает взять еще один кредит, часто — для погашения предыдущего. Но такое решение только ухудшает финансовую ситуацию и не решает проблем кредитования;
• высокая общая стоимость кредита. Реклама по телевизору и различные брошюры, выдаваемые на улице, сообщают только часть сведений о кредите. Туда не входит оплата дополнительных услуг, к примеру за открытие счета или страхование заемщика. Так, переплата возрастает, а клиент оказывается в невыгодном положении;
• недостаточная финансовая грамотность россиян. Заемщики быстро соглашаются на услуги, которые не несут пользы, а также не удостоверяются в том, что погасили кредит полностью. Некоторые банки пользуются невнимательностью граждан и вменяют им различные штрафы, тем самым превращая копеечную задолженность в возрастающий долг;
• комфортный процесс получения кредита. Клиент должен собрать документацию, подождать своей очереди. К процессу сбора бумаг нужно подойти ответственно, ведь один забытый документ обеспечивает необходимость повторного посещения отделения банка;
• разное отношение к группам клиентов. Граждане, которые не трудоустроены официально, мамы в декрете, а также студенты часто сталкиваются с трудностями получения кредита.

Банки России остаются консерваторами в отношении клиентов. Их задача — обслуживание людей, которым не составляет труда подтвердить платежеспособность. Альтернатива для жителей страны — получение финансовых услуг через интернет.

Развитие кредитной системы

Одним из возможных направлений развития кредитной системы России в среднесрочной перспективе может являться повышение транспарентности кредитных операций и прозрачности капитала кредитных организаций. Действия Банка России могут способствовать трансформации кредитной системы в прозрачную сферу банковских операций и развитию института кредитных историй. В перспективе кредитная система должна трансформироваться в полностью прозрачную сферу банковской деятельности, в которой кредитные истории заемщиков имеют повышенный приоритет перед результатами оценки их кредитоспособности, что, однако, не преуменьшает значение такой оценки, а лишь упрощает ее процедурные аспекты.

Указанные тенденции развития кредитной системы позволяют объективно судить о том, что они способствуют снижению ставок по кредитам конечным заемщикам. Следовательно, можно ожидать снижения среднего значения ссудного процента.

Почему в 2019 банки ограничат выдачу потребительских кредитов населению

«Регулятор рынка в лице Центрального Банка РФ видит своей целью в том числе контроль качества кредитных портфелей банков, и ввиду этого обеспокоен активным ростом потребительского кредитования на фоне снижения уровня доходов граждан. Поэтому ЦБ РФ применяет рычаги, снижающие риски банковской системы по необеспеченному кредитованию.

По моему опыту работы с частными клиентами, заёмщики стремятся до последней возможности качественно обслуживать ипотечные и автомобильные кредиты, дабы не рисковать утратить жильё и транспортные средства, находящиеся в залоге у банка. И несколько быстрее «сдаются», если речь идёт о беззалоговом кредите.

Проблемы банковского кредитования в России

При чем если речь идет о покупке недвижимости или транспортного средства, которые необходимы для семьи, то здесь можно говорить о рациональности такой помощи. Однако же, очень часто кредиты берутся под влиянием сиюминутного желания, моды, информации из СМИ, желания быть не хуже других.

Именно этим и пользуются банки и другие кредитные учреждения, которые стремятся нажиться на этом желании людей, предлагая непосильно высокие процентные ставки и множество скрытых комиссий, за которые приходится платить.

Перспективы банковских кредитов населению в 2019 г

Автокредитование в последнее время далеко не так популярно, что отмечалось выше, поскольку снижаются сами продажи машин из-за уменьшения доходов и роста цен на автомобили, при сохранении достаточно высоких ставок по автокреду и страхованию. В 2019 г. темп роста в данном секторе может составить 6-7%.

Кредиты физлицам в России становятся всё более острой проблемой, обсуждаемой на самом верху и грозящей как банковской системе, так и самим заёмщикам. В целом по банковскому сектору России темпы роста кредитования населения весьма высоки. Его объём за 2018 г. поднялся на 22%. При этом опережение следует отметить по таким наиболее популярным видам кредитов. Ипотека поднялась на 23,6% за 2018 г. против 14,3% годом ранее; прочие потребительские кредиты – на 22,2% в сравнении с 11,2% в 2018 г.; автокредиты – на 15,5% и 14,9% соответственно, по данным рейтингового агентства Эксперт РА.

Перспективы развития потребительского кредитования в россии 2019

Южнокорейская компания Samsung получила от американской Apple неустойку, сумма которой составила более 680 млн долларов. Неустойка выплачена за то, что Apple не выкупила у корейцев все заказанные ею OLED-панели, из-за чего у Samsung снизились операционные финансовые показатели. Сбой произошел из-за того, что упали продажи iPhone.

Ошибка в бизнес-логике некоторых банков, позволяющая мошенникам использовать схему с отменой транзакций с карты на карту с использованием банкоматов, об обнаружении которой в прошлом году заявил Банк России, устранена, сообщает «Прайм» со ссылкой на первого заместителя главы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева. Тот добавил, что масштаб мошенничества был не очень большой. «Достаточно быстро это выявили. Это, кстати, пример, когда очень быстро сработали и мы, и правоохрана. Там есть конкретные “закрытые‟ люди», — отметил Артем Сычев.

Развитие рынка кредитования физлиц в 2018-2019 годах

— По состоянию на 1 декабря 2018 сегменты розничного кредитования по значению годовых темпов роста рыночных портфелей были распределены следующим образом. Наибольшее увеличение портфеля продемонстрировала ипотека – 25,2%. Вместе с тем нецелевое кредитование также показало достаточно серьезный рост – 23,7%. Портфель автокредитов в годовом измерении увеличился на 12,3%, кредитные карты показали рост в 11,8%, а целевые кредиты – 8,7%.

Ипотека, нецелевые кредиты и кредитные карты пока еще остаются в стадии ускорения годовых темпов роста, но в наступившем году наиболее вероятно произойдет их замедление. Вместе с тем ипотека и нецелевые кредиты останутся самыми крупными и быстрорастущими сегментами.

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Наряду с перечисленными факторами существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.

Управление кредитным риском требует постоянного контроля за структурой портфеля ссуд. Банки вынуждены ограничивать норму прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Они не должны допускать концентрации кредитов у нескольких крупных заёмщиков. Также банк не должен рисковать средствами вкладчиков, финансируя различные проекты. Основные рычаги управления риском лежат в сфере внутренней политики банка. Существуют следующие проблемы, повышающие кредитные риски:

ISSN 1996-3955 ИФ РИНЦ 0, 570

Несмотря на экономический кризис 2014-2015 гг., потребительский кредит остается одним из самых востребованных у населения, так как имеет большое практическое значение: из-за недостатка собственных денежных средств физические лица вынуждены прибегать к потребительским кредитам, чтобы удовлетворить свои потребности. Так же рост потребительского кредитования ускоряет развитие потребительского рынка и банковского сектора, что, в конечном счете, способствует развитию экономики страны в целом, а, следовательно, улучшению уровня жизни российских граждан. В связи с этим, изучение тенденций в области потребительского кредитования, является актуальной темой исследования.

Из рисунка видно, что доля потребительского кредитования в общем объеме розничного кредитования Сбербанка на протяжении 2011-2013 гг. имеет постоянную отрицательную динамику: в среднем доля за год снижалась на 7 %.

Перспективы развития потребительского кредитования в россии 2019

В Сбербанке за первые семь месяцев 2016 года было выдано потребительских кредитов на общую сумму свыше 420 млрд руб., что более чем в 1,5 раза превышает выдачи аналогичного периода 2015 года. Такой рост объемов кредитования связывают со снижением ставок по кредитам.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. От 03.07. 2016) «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставляемые заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. [1]

Перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации

С каждым днем количество банков растет. В условиях жесткой конкуренции им придется пересмотреть свою ценовую политику, упростить условия кредитования, разрабатывать новые услуги, но при этом обезопасить себя и своих заемщиков. Банки нуждаются в клиентах точно так же, как и они в кредитных услугах. Поэтому в ближайшем времени ожидается наблюдение повышения спроса на услуги кредитования, в связи со смягчением банковской политики.

Потребительское кредитование стало неотъемлемой частью нашей жизни. Оно очень позитивно влияет на экономику страны. Улучшается уровень жизни населения. Повышается спрос на различные товары, появляется возможность удовлетворить многие потребности в дорогостоящей технике, жилье, образовании, медицинских услугах и др. А это способствует развитию рынка, производства, увеличению количества рабочих мест.

Значение и перспективы развития кредита в России (стр

После банковского кризиса 1998 года, наконец-то восстанавливается доверие к банкам, и как к одной из услуг банков – к кредитованию. Кредит занимает все большее место в системе товарно-денежных отношении. В частности население, активно пользуется кредитами при покупке жилья, автомобилей и просто каких-либо потребительских товаров. Система кредитных отношения прочно входит в российскую банковскую систему, поэтому данная тема особенно актуальна.

Потребительское кредитование становится одним из приоритетных направлений розничного бизнеса, поскольку его основой являются короткие деньги и диверсификация рисков невозвратов за счет распределения маленьких кредитов на большое количество заемщиков. Банкротство одного крупного корпоративного клиента для банка можно приравнять к банкротству сотен тысяч заемщиков – физических лиц. Конечно же, последнее – менее вероятно.

Кредитная система России 2019: история, развитие, роль банка

ЦБ РФ считает сокращение числа банков и других кредитных структур в России необходимым процессом для оздоровления кредитной системы – уменьшение количества ненадежных и вызывающих сомнение учреждений повысит уровень доверия потребителей к банкам и другим институтам финансово-кредитной сферы и будет способствовать развитию и росту рынка финансовых и кредитных услуг в стране.

За последние десять-пятнадцать лет в российской кредитной системе произошли кардинальные изменения: расширилась линейка предлагаемых клиентам продуктов, преобразились кредитные карты, развились новые варианты инвестирования, появились новые каналы предоставления услуг, такие как интернет и мобильные банки.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Потребительское кредитование в России долгое время являлось одним из наиболее активно развивающихся направлений банковского ритейла – розничной торговли банковскими продуктами, работа с массовым клиентом.

Во-первых, пробелы в законодательной и нормативной базах. Фактически законодательная база оказалась не готова к буму потребительского кредитования. Закон о бюро кредитных историй был принят только в 2011 г. Ряд законодательных и нормативных актов находится только на стадии разработки и рассмотрении:

Перспективы развития потребительского кредита

Если отмечать перспективы потребительского кредитования в России, то по всей вероятности необходимо в отношении клиента принимать более гибкую политику и не только в общих вопросах кредитования, но и в узких (схемы платежей). Несмотря на достаточно большое количество заявок о кредитовании, большинство из предложений оказывается нереализованными из-за не оперативности или достаточной жесткости банковских условий, предъявляемых к потенциальным заемщикам, а также к вариантам кредитного обеспечения.

Потребительское кредитование имеет большую популярность из-за того, что делает жизнь человека более комфортной и удобной. Основным акцентом, на который банки должны делать ставки, может быть разработка необходимых внутрибанковских положений, а также привлечение пристального внимания к достаточно новым кредитным формам, например таким, как овердрафт или кредитование при использовании пластиковых карт. Также банкам следует чаще уделять внимание маркетинговым исследованиям для определения потребностей населения в новых вариантах кредитования.