Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Содержание

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница

В последнее время появляются новые предложения банков по рефинансированию. Это особенно выгодно для клиентов, когда какой-либо банк проводит акцию с существенным снижением процентных ставок. В таком случае полезно взять в руки калькулятор, взвесить все «за» и «против» и в случае наличия выгоды переоформить старый кредит на новый.

Реструктуризация кредита

Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Пролонгация кредитного договора, к примеру, обычно приводит к увеличению общей суммы процентов, которые вы заплатите банку. Необходимо серьезно пересмотреть свое текущее финансовое положение, оценить перспективы погашения кредитной задолженности, чтобы понять, готовы ли вы реструктуризировать ее сегодня и принять на себя новые обязательства.

Рефинансирование и реструктуризация кредита — в чем разница

Реструктуризация подразумевает изменение суммы займа, срока, ставки и прочих существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть, можно прийти в банк, чтобы, например, написать заявление с просьбой увеличить срок кредитования. Банк рассмотрит прошение и вынесет положительный вердикт. Итог — новый график погашения, новая сумма платежей, но по старому договору. Просто банк «растягивает» выплату оставшейся задолженности на более длительный период, чем было изначально предусмотрено графиком.

Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование

— В чем смысл? Допустим я написал банку заявление о реструктуризации, в котором просил предоставить мне рассрочку по 100 рублей на 75 лет (утрирую конечно), банк отказал. Так зачем мне идти в суд? Просить судью обязать банк принять мой вариант реструктуризации? Или просить расторгнуть кредитный договор, на том основании что банк не согласился с моими условиями?

Рекомендуем прочесть:  Ст 42 фз о несостоятельности

Помощь в оформлении рефинансирования и реструктуризации кредитов

Рефинансирование можно оформить в тот момент, когда вы хотите снизить кредитную ежемесячную нагрузку и уменьшить общую суммы выплат по кредитам, реструктуризацию необходимо оформлять, когда имеются признаки неплатежеспособности, и при написании заявления в банк у вас есть документы, подтверждающие ухудшение материального положения. Всегда считайте общую суммы выплат. Судебная реструктуризация самая выгодная, но имеет особенность в том, что провести самостоятельно ее не получится, и расплатиться по кредитам необходимо в срок до 36 месяцев.

Помощь в реструктуризации долгов

Банки чаще всего неохотно соглашаются на изменение условий договора, так как в этом случае они теряют часть своей прибыли. Примерно 60 процентов из обратившихся с просьбой о реструктуризации должников получает отказ. Наше юридическое бюро добивается положительного решения в 99 случаях из 100.

Просроченная задолженность по кредитам: рефинансирование и реструктуризация

Когда кредитная организация не идет на уступки, то процедура банкротства – это единственная возможность реструктурировать заем и избежать долговой ямы. Однако в таком случае изменение структуры договора проводится достаточно долго. Сначала заемщика признают банкротом, а затем уже пересматриваются условия кредита.

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

В разделе Банки и Кредиты на вопрос Что означают реформирование и реструкторизация кредитов? заданный автором Жанна лучший ответ это Реструктуризация кредита применяется, когда банку необходимо вернуть средства и закрыть кредит. Этого же хочет и заёмщик. Поэтому они договариваются (естественно, что каждый тянет условия в свою сторону) об изменении в условиях погашения обязательств, например, принимают другой порядок погашения или сроки кредитования, комиссию, обеспечение и т. д.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке. Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора. Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита. Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

Рекомендуем прочесть:  Льгота на транспортный налог для инвалидов 3 группы

Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

Модные финансовые термины «реструктуризация» и «рефинансирование» могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

Проблема кредитной задолженности, в последние несколько лет стала центральной для многих россиян. У многих граждан существенно упали доходы, кто-то потерял работу, а кто-то заболел. Чтобы исключить вмешательство приставов или коллекторов и в тоже время получить назад свои деньги, банки разработали группу специальных программ, которые позволяли заемщикам получить более комфортные условия погашения задолженности.

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать

  • кредитные каникулы — заемщик частично или полностью освобождается от выплат по кредиту на определенный срок. Актуально при временной потере источника дохода;
  • продление срока кредитования — срок кредитования увеличивается, а процентная ставка остается прежней. При этом сумма ежемесячного платежа снижается, что облегчает нагрузку на бюджет должника;
  • рассрочка — сумма долга временно замораживается (не начисляются проценты и пени). Обычно для оформления рассрочки нужно разово внести определенную сумму, например, 15% от размера долга.

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии

Несмотря на то, что такая возможность есть, предоставляется она далеко не каждому. Так как реструктуризация долга — это уступки банка, а не обязанность, необходимо будет предоставить определенную документацию, которая подтверждает тот факт, что в ней у вас есть острая необходимость.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита

  • отсутствие начисления штрафных санкций за просрочки;
  • возможность сохранения истории по кредитам в нетронутом виде;
  • вероятность экономного подхода к учету собственных денег;
  • нет нужды в походе в суд, порче репутации, оплате судебных расходов;
  • общее сокращение финансовой нагрузки.
Ссылка на основную публикацию