Банкротство физических лиц плюсы и минусы

Что такое банкротство физического лица: плюсы и минусы процедуры

1. Задолженность в сумме 500 000 рублей и более;
2. Погашение не происходит в течение 3 и более месяцев из-за недостатка финансов у заемщика;
3. Ранее кто-либо из кредиторов подавал на гражданина в суд, вследствие чего было принято решение принудительно взыскать задолженность.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет, — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

• Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
• Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
• Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
• Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Банкротство физических лиц — основные плюсы и минусы

Однако не всем так везет. Только представьте как много проигрышных планов ежедневно становятся причиной разорения огромных корпораций и цепочек связанных с ними людей. Тысячи работников самых разных сфер лишаются работы и теряют способность платить по счетам и долгам.

Каковы плюсы и минусы банкротства

1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Да, под действие нового закона о банкротстве физических лиц попадают не все должники. Отсюда очень актуальным становится вопрос: кто из должников может воспользоваться данным законом или, если говорить более простым языком, какие требования к должникам предъявляет новый закон?

Закон о банкротстве физических лиц — банкрот всё равно будет платить по долгам

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

• судом принимается решение о реализации принадлежащего лицу имущества, если реструктуризация долга не помогла погасить денежное обязательство гражданина;
• до момента прекращения процедуры должник не может покинуть территорию Российской Федерации;
• гражданину запрещено осуществлять какие-либо сделки с недвижимостью или финансами без письменного разрешения от назначенного управляющего;
• лицо не может передавать собственное имущество в владение или пользование других лиц, подобная сделка автоматически признаётся недопустимой и ничтожной (таким образом, должник не вправе дарить либо завещать недвижимость в пользу родственников и третьих лиц);
• в ближайшие 5 лет с момента прекращения процедуры гражданин не сможет оформить кредит (кроме этого, он обязан уведомить финансовое учреждение о проведении в своём отношении процедуры банкротства);
• должник-предприниматель лишается своей регистрации в качестве ИП, лицензий и разрешений, полученных в результате своей деятельности;
• на протяжении 3 лет физическое лицо не может регистрироваться в качестве ИП или принимать какое-либо участие в управлении юридическим лицом;
• работа финансового управляющего оплачивается из средств должника;
• в течение ближайших 5 лет в отношении гражданина не может быть при необходимости повторно начата процедура признания обанкротившимся.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).

Банкротство гражданина — стоит ли игра свеч

1. Возможность решить проблему с долгами цивилизованным способом.
2. Шанс на списание долгов. Если выручки от продажи принадлежащего должнику имущества окажется недостаточно для исполнения всех долговых обязательств перед кредиторами, то непогашенная задолженность аннулируется.
3. Если имущество у физлица вообще отсутствует, то он сможет выйти из процедуры признания несостоятельности с наименьшими потерями. Долги будут списаны без удовлетворения требований кредиторов.
4. С момента старта процесса признания несостоятельности все прямые контакты кредиторов и коллекторов с должником запрещены. Свои требования и предложения они могут направлять только через арбитражный суд.
5. Начисление процентов, штрафных санкций на размер просроченных долгов приостанавливается.
6. Взыскание по исполнительным документам прекращается (кроме долгов по алиментам и компенсаций за причинение вреда здоровью).
7. Физлицо может получить комфортный график реструктуризации, по которому ему будет предложено погасить накопленные долги в течение 3 лет.

Банкротство физического лица: плюсы и минусы

При наличии у вас постоянного дохода, суд вынесет решение об изменении плана выполнения обязательств по кредитам и долгам на основании требований кредиторов и ваших возможностей. Такой план расписывается на трехлетний период. Выплатите долг полностью – не будете признаны банкротом. Не удастся выплатить – будет проведена реализация имущества.

Банкротство физических лиц и ИП: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – новый установленный Законом способ урегулировать задолженность по кредитам, если денег на их оплату не хватает. Мы наглядно разложили этапы банкротства в статье «Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция», теперь же обсудим плюсы и минусы, а также расскажем, кому стоит обратить пристальное внимание на новую процедуру, а кому с банкротством лучше повременить.

Find Finance Freedom

А это процедура введенная государством с конца 2015 года для частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Раньше, если у вас есть долг, например по кредиту, то вы обязаны его платить в любом случае, даже если вы потеряли место работы или другим способом лишились средств к существованию. В редких случаях банки списывали такие долги. Это надо было остаться инвалидом без рук и ног, да еще и доказать банку, что вы действительно инвалид и не можете зарабатывать деньги оставшимися у вас конечностями.