Долг по ипотеке

Что делать, если у вас долг по ипотеке

По сути, покупатель в качестве аванса предоставляет деньги в размере остатка долга по кредиту. Кредит гасится, банк и заёмщик снимают с квартиры обременение в виде ипотеки — и объект недвижимости свободен для перехода права на покупателя. И уже свободный от притязаний третьих лиц он становится собственностью покупателя. Причём в этом случае совсем не обязательно несколько раз подавать документы в регистрирующий орган. Можно в один день и в один визит снять обременение и сразу зарегистрировать сделку с покупателем.

Квартиру забирают за долги по ипотеке

Если договориться не удалось или заемщик нарушает достигнутые договоренности, то банк идет в суд. В большинстве случае выиграть дело не составляет труда. Согласно текущему законодательству, на ипотечное жилье можно обратить взыскание, даже если оно является единственным для должника.

Долги по ипотеке

В 2015-2020 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2020 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Долг по ипотеке и как его избежать

Бывает, что человек не сопоставляет величину поступлений в свой семейный бюджет с величиной затрат на ипотечные выплаты, и взваливает на себя груз обязательств, которые не равны его возможностям. В чем же ошибка? В том, что не продуман запас прочности на случай внезапных поворотов жизни.

Списание основного долга по ипотеке

Далее есть несколько вариантов списания долга:

• Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
• Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
• Погашение части кредита.

Долг по ипотеке — что делать

• Если супруги — созаемщики. В таком случае банк просто разделяет общую ответственность за погашение долга на два отдельных договора, после чего каждый погашает свою часть. Это оформляется чаще всего дополнительным соглашением. Иногда кредит может быть переоформлен на одного из заемщиков по обобщенному согласию обоих супругов.
• Если кредит взят одним из супругов, до вступления в брак. Здесь важно знать, что ни один банк не пересматривает размер ежемесячных платежей после вступления заемщика в брак и рождения детей. Таким образом, появление иждивенцев финансовую организацию не интересует и человек платит по полной программе. В то же время новоиспеченный супруг может оформить обоюдную ответственность за выплачиваемую ипотеку, назначив супругу поручителем.
• Если брачные отношения не оформлены. Тут важно учитывать тот факт, что согласно Российского законодательства люди, которые живут совместно, воспитывают детей и ведут общее хозяйство не подпадают под действие семейного права, пока их отношения не узаконены на законодательном уровне (брачным свидетельством).
• Продать недвижимое имущество, после чего деньги разделить пополам. Такой вариант также достаточно часто используется, поскольку становится неплохим выходом из создавшегося положения.

Долг по ипотеке

После падения рубля, согласно статистике, каждый третий кредит оказался просроченным. Суды общей юрисдикции заполнены спорами о восстановлении нарушенных прав кредиторов. Вопреки тому, что в ст. 77 ФЗ-122 определены нормативы расчёта с валютным банком в зависимости от курса рубля, законодательство приняло решение о поддержке заёмщиков этой категории.

Задолженность по ипотеке

По закону данное соглашение может быть признано недействительным, если суд признает неисполнение банком взятых на себя обязательств. Но даже в этом случае заемщик должен будет вернуть взятую в кредит сумму, правда уже без процентов. На практике такое осуществить практически нереально, так как любой договор банк составляет тщательным образом, а исполнение своих обязательств держит под строгим контролем.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Самые выгодные условия предоставляются обладателям зарплатных карт, которые уменьшат процентные ставки в три раза. С высокой скоростью обрабатываются заявки клиентов: 3 рабочих дня. Сумма рефинансирования — высокая, она достигает — 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Суд по ипотеке

• возмещения суммы возникшей задолженности;
• досрочного расторжения кредитного соглашения и возврата причитающихся сумм. Сюда относятся возникший долг, штрафные санкции, судебные расходы и т.п.;
• взыскания суммы долговых обязательств и залогового ипотечного имущества с последующей его реализацией на публичных торгах. При этом суд устанавливает и начальную продажную стоимость такого имущества, отталкиваясь от оценки, предоставленной истцом.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Долги по ипотеке

1. Сдача ипотечного жилья в аренду. Очень хороший и выгодный способ для тех, кому есть, где пожить. Плата за аренду, особенно посуточно, покроет ежемесячную выплату по кредиту.
2. Соглашение о реструктуризации долга. Реструктуризация– это пересмотр условий погашения долгов по ипотеке.

Долг по ипотеке

Некоторые граждане, которые по различным причинам допустили небольшую просрочку по ежемесячным платежам и, как следствие, появление задолженности, ошибочно полагают, что это не является серьезным нарушением, а потому искренне удивляются, получив уведомление о назначении судебного заседания. Далее рассмотрим допустимые варианты, позволяющие свести к минимуму возможные потери заемщика:

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

• Посетить отделение Сберанка
• Получить консультацию сотрудника по поводу возможности получения льготы и подходящего для этого способа. А также получить у него образец заявления и список необходимых документов.
• Заполнить заявление и собрать все нужные бумаги.
• Оформить все справки, некоторые из которых будут не бесплатными.
• Принести собранный пакет бумаг в Сбербанк.