Что такое реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация кредитного долга

4. Кредитные каникулы. Это период, на протяжении которого клиенту разрешается погашать только проценты, без основного долга. Таким образом, банк имеет дополнительный доход, ведь сумма переплаты возрастает, а должник получает возможность решить свои временные трудности и найти возможность погашения задолженности.

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Преимущество реструктуризации заключается в том, что выполняется она чаще всего бесплатно: лишь при ипотечных кредитах заемщик может понести сопутствующие расходы, связанные с необходимостью подписания дополнительного соглашения к нотариально заверенному договору залога. Существенным недостатком реструктуризации считается увеличение переплаты по кредиту (за исключением использования 2-ух вариантов: перевода валютного займа в рублевый и предоставления каникул «по процентам).

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Также следует учесть, что банки заключают новые сделки только на выгодных им условиях. Они могут снизить вам ежемесячный платеж и продлить срок выплат и соответственно значительно увеличить сумму кредита. Юристы советуют обращаться с просьбой о реструктуризации кредита в суд, так как там можно добиться уменьшения суммы неустойки, что крайне не выгодно банку.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Реструктуризация кредита

Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.

Что такое реструктуризация долга по кредиту

1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
2. Выбрать способ изменения условий.
3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
6. Рассмотрение банком ситуации.
7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов. Самый выгодный для заемщика вариант – выплата только основной суммы долга, он позволяет уменьшить переплату. При выплате только процентов размер основного долга не изменяется, на него и начисляют проценты. Это очень выгодно банку и крайне невыгодно заемщику. Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко.

Что такое реструктуризация кредита

В отдельных случаях банки проводят и реструктуризацию просроченной задолженности, однако гораздо больше шансов получить согласие на реструктуризацию кредита, если обратиться за ней еще до возникновения просрочки. Тем самым вы продемонстрируете банку, что чувствуете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств и хотите предупредить возникновение проблем с погашением.

Что такое реструктуризация кредита: выгодно ли это

К сожалению, жизнь не предсказуема, и могут возникнуть обстоятельства, которые влекут за собой невозможность своевременного погашения долга. Как быть в этой ситуации? Сидеть сложа руки, и не выходить на контакт с банковскими работниками — точно не выход, а усугубление проблемы.

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии).

Процесс реструктуризации долгов по кредитам

Бывают случаи, когда банки реструктуризируют просроченные задолженности, но подобное случается крайне редко. Чтобы получить шанс снизить ставку по кредиту или выполнить реструктуризацию другим способом, необходимо заранее обратиться в финансовое учреждение. Таким образом заемщику следует продемонстрировать банковским служащим уровень своей ответственности за выполнение взятых обязательств.

Реструктуризация кредита: что это такое простыми словами

Реструктуризация долга по кредиту – это пересмотр условий его погашения. Стороны (банк и заемщик) договариваются о сохранении старого договора кредитования при изменении графика платежей. Это отличает реструктуризацию от рефинансирования, при котором заключается новый договор и составляется новый график погашения кредита.

Реструктуризация кредита – подробно о реструктуризации долга по кредиту для физических лиц

• потеря заёмщиком источника дохода (потеря бизнеса, увольнение с работы, понижение в должности, выход на пенсию, невыплаты по зарплате);
• болезнь, несчастный случай, приведший к травме, которая повлияла на потерю трудоспособности;
• резкий рост курса валюты, в которой взят кредит или падение курса рубля;
• изменение компанией в которой работает заёмщик условий выплат по зарплате;
• рождение ребёнка с последующим уходом в декретный отпуск;
• изменение семейного положения, влияющего на уровень расходов заёмщика;
• стихийные бедствия: пожар, наводнение, засуха (если заёмщик фермер) и т.д.

Реструктуризация кредита: что это такое

В особых случаях финансовое учреждение может предоставить для заемщика – кредитные каникулы. Предоставление таких каникул дает должнику возможность временно выплачивать средства и гасить при этом только процентную ставку. Как правило, каникулы оформляются на срок до 1 года. При таком изменении условий, финансовое учреждение получает доход, а заемщик время для нормализации положения, но стоит обязательно учесть, что в таком случае переплата увеличивается.

Что такое реструктуризация кредита в банке

Следует понимать, что рефинансирование и реструктуризация – разные понятия. При рефинансировании выдается новая ссуда, за счет которой закрывается старая. Такое перекредитование осуществляется в любом банке, который предлагает соответствующие программы. Реструктуризация же происходит только в том банке, в котором оформлен договор. Если соглашение о пересмотре условий оплат было достигнуто до возникновения просроченной задолженности, это не будет отражено негативным образом в кредитной истории клиента.