Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п. Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика. В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна

  • Указание на название документа «Закладная»;
  • ФИО и полные данные паспорта (разрешенного законодательством иного документа), удостоверяющего личность получателя заемных средств;
  • Наименование юридического лица (чаще – банка), предоставившего в распоряжение заемщика деньги, его местонахождение, реквизиты;
  • Наименование кредитного договора, на основании которого произошла выдача денег заемщику, дата, место его составления;
  • Указание суммы, которую заемщик обязан возвратить кредитору и процентов;
  • Указание периодичности внесения текущих платежей, отдельно – процентов по ним;
  • Точный адрес недвижимого имущества и его описание (квартира, площадь, особые характеристики);
  • Официальное заключение оценщика о стоимости залогового имущества;
  • Дата, место, наименование органа, осуществившего государственную регистрацию договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств;
  • Наименование права – является ли собственность общей, долевой или совместной;
  • Подпись должника (а если закладывается имущество, принадлежащее не ему, то и подпись залогодателя – собственника закладываемого в пользу должника имущества);
  • Сведения о государственной регистрации закладной, подпись должностного лица, заверенная печатью регистрирующего органа.
Рекомендуем прочесть:  Квитанция на оплату госпошлины за расторжение брака в загсе

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке. Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка. Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Закладная на квартиру по ипотеке

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

Когда оформляется закладная при ипотеке Сбербанка, зависит от момента перехода права собственности на объект к покупателю. Регистрация ипотеки в силу закона, то есть при покупке недвижимости с привлечением заемных средств, осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Соответственно, в случае с новостройкой документ будет подготовлен сотрудниками Сбербанка после того, как дом будет не только построен, но принят госкомиссией и будущим собственником.

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли под материнский капитал купить комнату в общежитии

Закладная на квартиру по ипотеке

Когда нужно оформлять закладную на квартиру по ипотеке, непременно обращайте внимание на совпадение всех пунктов договора и закладной. Указание противоречивой информации в этих двух документах приводит к приоритету закладной – при вынесении решения суд будет опираться на условия, указанные в ней, а не в ипотечном соглашении. Поэтому перед подписанием обязательно сличите документы и убедитесь, что в закладной в банке при ипотеке содержится заверенная печатью и подписью регистратора информация о:

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Однако в случае, если залогодержатель также заинтересован в изменении условий договора, можно внести в них соответствующие корректировки путем подписания двустороннего соглашения.

  • При передаче прав на закладную, банк-кредитор не обязан требовать у заемщика разрешения на смену владельца закладной.
  • Внесенные в закладную изменения: смену владельца, а также условий, в случае согласи обеих сторон, необходимо зарегистрировать в Росреестре.
  • Что такое закладная при ипотеке

    Поскольку ипотечные кредиты выдаются на долгие срок, то в том случае, если банку понадобятся денежные средства, он может передать или даже продать закладную другому банку, который станет залогодержателем. Именно он станет получать доход в виде процентов от ежемесячного платежа заемщика. При этом условия договора с заемщиком остаются прежними. Что интересно, последний не может воспрепятствовать передаче закладной. Более того, банк не спрашивает заемщика, а всего лишь уведомляет о передаче документа. Но поскольку условия договора не меняются, переживать не стоит. Разве что изменятся реквизита для внесения платежей.

    Ссылка на основную публикацию