Как рассчитывается страховка на квартиру по ипотеке в сбербанке

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

• В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
• Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
• Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
• Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
• Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
• Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
• В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

• если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
• по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
• возникновение различных серьезных заболеваний.

• уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
• предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
• после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
• рассмотрение заявки страховой компанией;
• погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
• выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

Каковы особенности страхование квартиры по ипотеке и как рассчитывается её стоимость

Возникают и спорные ситуации, при которых страховщик отказывается выплачивать возмещение при страховом случае. Тогда заёмщик должен собрать документы, необходимые для подтверждения страхового случая и идти в суд. Обычно в таких спорных ситуациях банки встают на сторону заёмщиков.

В соответствии с законодательством России при ипотеке обязательным является лишь страхование имущества, которое выступает залогом. В большинстве случаев это приобретаемая квартира. Но большинство банков предпочитают свести к минимуму собственные риски и требуют при выдаче кредита оформлять страховые полисы на приобретаемую недвижимость от утери или порчи.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

1. Если срок действия полиса равен или превышает 11 месяцев, возвращается вся сумма, уплаченная за страховку.
2. Если кредит выплачен, а полис действителен еще половину своего срока, то клиент вправе получить 50% от страховой премии.
3. В случае если большая часть срока действия полиса прошла, обращения за возвратом средств, как правило, не оправдываются.

Стоимость и условия договора индивидуальны и зависят от срока действия и набора включенных рисков. Страховые случаи «смерть» или «полная утрата трудоспособности» предусматривают полное погашение долга заемщика страховой компанией. Если нетрудоспособность временная, страховка покрывает выплату ежемесячных платежей до момента выздоровления или восстановления трудовой деятельности заемщика.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться

• после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
• при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
• если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: условия и подводные камни

Сбербанком устанавливаются определённые требования к страховым фирмам, чтобы их полисы могли приниматься банком. Это обусловлено тем, что кредитное учреждение должно быть уверено, что страховщик учтет все риски и при наступлении страховой ситуации возместит убытки.

Законодательство не предусматривает обязательного оформления страхования жизни и здоровья. Но многие кредитные учреждения делают ниже процентную ставку, если оформляется такой полис. В Сбербанке такие услуги выбираются только на добровольной основе. Но большинство программ данного банка предусматривают, что без оформления страхования жизни и здоровья ставка будет повышена на 1%.

Страхование квартиры по ипотеке

• падение на недвижимость крупных объектов (деревьев, строительных сооружений, летательных аппаратов);
• повреждение стеклянных конструкций;
• наезд транспортных средств;
• ущерб, нанесённый имуществу соседей по вине заёмщика, например, во время проведения ремонтных работ;
• неисправность и поломка инженерных сетей и оборудования, в том числе домашнего имущества в недавно отремонтированной квартире.

На официальном сайте этого банка сказано, что при оформлении ипотечного кредита заёмщику необходимо застраховать риск потери или повреждения покупаемой недвижимости. Также заёмщик может воспользоваться комплексной программой, включающей в себя страхование:

Страхование жизни заемщика и жилья взятого в ипотеку в Сбербанке

• Копию документа, подтверждающего право или переход права владения (копию договора купли-продажи);
• Акт приёма передачи данных договоров;
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности с пометкой об обременении банком в связи с ипотекой;
• Копию технического паспорта квартиры;
• Копию свидетельства о проведении оценки и заключения экспертах;
• Копию выписки из домовой книги, которая включает всем зарегистрированных в ней жильцов.

Стандартными условиями, которые прописываются в договоре страхования, является описание рисков, от которых клиент страхует недвижимости или собственную жизнь и здоровье. Также, кроме обязательных, могут быть предусмотрены и другие риски, характерные для определённой местности или сферы деятельности клиента.

Особенности страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

• клиент умрет, возвращать ссуду будет некому;
• заемщик утратит трудоспособность и не сможет обслуживать долг;
• объект недвижимости будет поврежден/уничтожен вследствие случайных факторов (потоп, землетрясение) или умышленных действий (снос, поджог);
• заемщик будет лишен права собственности на недвижимость в судебном порядке (добровольное распоряжение невозможно в связи с обременением ипотекой).

Стороны сделки выясняют статус клиента, состояние его здоровья.Не признается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, ВИЧ-позитивных, больных туберкулезом и заболеваниями сердца, милитаризованных госслужащих (СОБР ГИБДД) и подобное.