Что надо знать при оформлении ипотеки

НИКОЛЬСКИЕ ВОРОТА ->

Сегодня можно наблюдать стремительное развитие ипотеки, про ипотечное кредитование не пишет только ленивый, разобраться в обилии информации зачастую достаточно сложно, поэтому мы собрали в одном месте ответы на все возможные вопросы, связанные с покупкой недвижимости в кредит. Как оформить ипотеку — читайте далее 5 шагов для успешного приобретения квартиры.

Самый ответственный шаг, от которого зависит, насколько выгодной будет операция получения и погашения ипотеки – выбор банка и программы ипотеки. При выборе банка, и подходящей Вам ипотечной программы нужно изучить предложения всех кредитных организаций Вашего города, рассмотреть процентную ставку кредита, срок, величину первоначального взноса, сумму кредита, величину ежемесячного платежа и прочие условия.

Подводные камни и риски ипотеки

Вносить платежи по кредиту необходимо своевременно. Допускается техническая просрочка не более пяти дней. Она не влияет на кредитную историю. Информация о ней передается в бюро кредитных историй, но не оценивается как повод для отказа в будущем при обращении за другим кредитом. Но важнее всего вносить платежи лично. Если клиент, взявший ипотечный кредит, доверяет оплату своих долговых обязательств постороннему человеку, у него возникает право на часть имущества. Если человек окажется недобросовестным, он может обратиться в суд с иском о выделении доли или компенсации.

Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.

Порядок оформления ипотеки

Важно, чтобы платеж по ипотеке не превышал 40-50% от общей суммы доходов заемщика, причем во внимание принимается доход, оставшийся после вычета налогов, а также других финансовых обязательств (алименты, другие кредиты и т.д.). Кроме того, расчет суммы ипотеки всегда привязывают к стоимости покупаемого жилья, причем кредит не может превышать разницу между стоимостью квартиры (или дома) и первоначальным взносом. И чем дольше срок, в течение которого заемщик будет осуществлять погашение, тем большую сумму сможет предоставить банк, так как размер ежемесячного платежа будет уменьшаться.

Относительной положительной чертой является более низкая кредитная ставка, поэтому именно ипотечный кредит выгоднее использовать при решении жилищных проблем. Чаще всего ставки потребительского кредита могут быть в 1,5, а то и 2 раза больше ставок ипотечных. Но, если кредит в банке или иной кредитной организации оформлен без залога имущества, хотя целью кредита является покупка жилья, то данный кредит не может быть признан ипотечным.

Подводные камни и риски ипотеки

Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке». Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит. В результате она может стать для клиента неподъемной.

Ипотека: что нужно знать

Клиент может, конечно, погасить кредит быстрее, но здесь есть свои подводные камни. В договоре может быть предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита. Объяснить это с точки зрения банка, легко: банк планировал заработать на клиенте определенную сумму, а при досрочном погашении ипотеки теряется значительная часть дохода банка, поэтому он восполнит это штрафами. А вот клиенту платить неустойку за досрочное погашение очень невыгодно.

• банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
• банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
• банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
• ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

Что нужно знать при оформлении ипотеки

Статья эта для таких же, какой была я. Для тех, кто уже измучился переезжать с места на место, с каждым разом перевозя все большее количество вещей. Для тех, кому надоело каждый раз заново привыкать, а потом отвыкать к району и квартире. Для тех, кто уже просто чувствует себя неполноценным из-за регулярных конфликтов с квартирными хозяевами. Для тех, кто мечтает иметь свое уютное гнездышко, возможно, маленькое и не в самом лучшем районе, но собственное.

Получается, что наш ежемесячный платеж составляет 3750 + 9554,79 = 13304,79. Уже не так весело. Учитывая, что это должно быть не более 45 – 50% от дохода. Посчитаем, если платеж в 13304,79 – это 45 % от нашего дохода, то доход должен быть не менее 29566,20 (13304,79 * 100 / 45). Из неприятных моментов – за 900 000 рублей что-либо нормальное найти маловероятно. То есть нужно иметь первоначальный капитал, либо брать обычный потребительский кредит в другом банке и выдавать их за свои.

Нюансы ипотечного кредитования и подводные камни

Сегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Ипотека предоставляется на юридически “чистую” недвижимость. Покупаемое жилье не должна быть в залоге или находится под арестом. Лица, имеющие право претендовать на жилье, обязаны присутствовать на сделке или передать права по нотариальной доверенности представителю.Проверить чистоту жилья может риелторское агентство.

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

1. Я расскажу вам о тех вопросах и интересных мыслях, которые возникают уже после того, как люди взяли ипотеку. Обычно такие мысли приходят в виде — ах, если бы раньше знал!
2. Вторая причина, по которой вам стоит прочитать эту статью — я расскажу об ипотеке, как инструменте, который так или иначе сможет увеличить ваше благосостояние, а не будет только в роли «кровососа» ваших денежных средств, потраченных на выплату ипотеки.
3. Затронем основные страхи, перед использованием ипотеки для покупки недвижимости и методы их нивелирования.

1. Вы обозначаете цель на приобретение доли, квартиры, земельного участка или гаража — конкретные цели, без размытостей (взять что-нибудь на вторичке).
2. Затем уже переходим к рассмотрению банковских продуктов.
3. Что касается оценки своих возможностей, лучше посоветоваться с родными, друзьями, затем из различных высказанных точек зрения будете формировать ваши возможности.

Записки финансового консультанта

Далее следует уделить внимание минимальной сумме первоначального взноса, срокам кредита. На этом этапе стоит посмотреть и ставки по кредитам, однако данный показатель не должен быть определяющим моментом при выборе банка, поскольку процентные ставки даже в одном банке могут меняться в зависимости от величины первоначального взноса, срока кредитования, предоставленного пакета документов и т.д., на окончательную стоимость кредита повлияет и схема погашения долга, прочие сборы и комиссии и многое другое.

Обратите внимание на то, что некоторые продавцы недвижимости, желая обойти требования налогового кодекса и избежать уплату налогов, просят в договоре указать сумму продажи меньше фактической. Не будем останавливаться на вопросах законности таких сделок и защиты ваших прав, отметим лишь то, что банки работают только с официальными документами. Поэтому в ходе переговоров с владельцами жилья обязательно поднимайте вопрос о готовности указать в сделке полную стоимость объекта недвижимости, особенно при заключении сделок на вторичном рынке.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам». При покупке квартиры в кредит нужно учитывать массу особенностей: если риэлтор профессионально работает с ипотекой, все эти особенности он знает.

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.