Содержание
- 1 Банк подал в суд во время процедуры банкротства физического лица или при подготовке к ней
- 2 Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
- 3 Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция
- 4 Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ
- 5 Банки в банкротстве граждан
- 6 Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом
- 7 Как физическому лицу объявить себя банкротом: процедура банкротства и ее последствия
- 8 Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение
- 9 Банкротство физических лиц в Орле
- 10 Последствия банкротства физического лица
Если вы допускали просрочку в оплате кредитов, то рано или поздно наступит переломный момент, когда банки перейдут из телефонных переговоров в фазу активных действий – судебное взыскание. Это как раз та стадия, которой пугают коллекторы: пристав приедет и опишет имущество, выставит его на продажу. И в этом случае, лукавства нет никакого. У взыскателя будет вполне рабочий инструмент для законного понуждения к уплате долга. Но обо всем по порядку.
Банк подал в суд во время процедуры банкротства физического лица или при подготовке к ней
А теперь подводные камни. Вы можете не знать о судебном приказе, не успеть отследить его вынесение и возразить… И сам по себе приказ уже является исполнительным листом, который взыскатель может направить судебным приставам или напрямую в банк, где у Вас открыт зарплатный счет. Поэтому, если вы вышли на тропу неплатежей, первое, что необходимо делать, это следить за возможным вынесением в отношении вас судебного приказа.
По данным Объединенного Кредитного Бюро, на конец прошлого года наличие открытых кредитов в банках было отмечено у 44.7 миллиона россиян, а часть экономически активного населения, пользующегося ими, возросла до 61%. Отмечено, что при общем снижении суммы догов граждан РФ перед банками, объем просроченной задолженности граждан возрос:
Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.
С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.
Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция
- сведения о всех задолженностях;
- список всех кредиторов;
- выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
- информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
- опись имущества физического лица (залогового в том числе);
- сведения о доходах за последние три года;
- выписки из лицевых счетов банков;
- свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).
Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.
Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ
Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.
С одной стороны может показаться, что банку это невыгодно, поскольку после признания этого факта судом, все долги аннулируются. Однако если при банкротстве физических лиц, выясняется, что у них есть имущество, то кредиты перед банком погашаются за счет его продажи. И в этом главный интерес кредиторов.
Банки в банкротстве граждан
Истец в лице банка должен приходить не только на собрания кредиторов, но и на судебные заседания. После вынесения судом решения о банкротстве собрания кредиторов не прекращаются. На них решаются вопросы об оценке имуществе, порядке его реализации и прочие моменты. Участие в данных процедурах обязательно для кредитора.
Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.
Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом
Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.
- единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
- личные вещи (одежда и обувь);
- продукты питания;
- предметы домашнего быта;
- быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
- скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
- топливо для отопления собственного дома;
- награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
- деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.
Как физическому лицу объявить себя банкротом: процедура банкротства и ее последствия
- Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
- Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
- Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.
Анализ ст. 213.11 закона о банкротстве говорит о том, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение
В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
- единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
- транспорт, необходимый для работы (личный заберут, а также мотороллер и даже велосипед);
- участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
- продукты питания, одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
- необходимое для осуществления профессиональной деятельности имущество (его стоимость не должна превышать 100 МРОТ);
- домашних питомцев (рабочий скот заберут);
- денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
- имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
- призы, награды, памятные знаки;
- некоторые другие категории.
Банкротство физических лиц в Орле
Лицу, в отношении которого открыта процедура банкротства, назначается финансовый управляющий. Участие управляющего утверждено законом и является обязательным. Финансовому управляющему полагается вознаграждение в размере 10 000 рублей за процедуру. Следует отметить, что, по опыту ведения данных дел, к гражданину в деле о банкротстве применяется одна процедура.
- регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
- исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
- должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
Последствия банкротства физического лица
Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.