Как купить частный дом в ипотеку

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Жилой фонд на 30 – 40% обновляется благодаря механизму ипотечного кредитования. Государство разработало программу стимулирования спроса на кредиты, введя дотации банкам, готовым финансировать строительство под 12% годовых. Дотироваться будут учреждения, выдающие ежемесячно более 300 млн. рублей. Лидером в этой области традиционно выступает Сбербанк. Пользуются авторитетом заемщиков еще 8 банков, среди них – ВТБ-24, «Санкт-Петербург», «Россельхозбанк», «Связбанк».

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Ипотека на покупку частного дома

Вариант второй – ипотека. Раньше, в период строительного и ипотечного бума, строители загородных домов в партнерстве с банками предлагали приобретение будущего дома в ипотеку. Однако негативный опыт прошедших лет привел к тому, что сейчас таких предложений практически не осталось. Причин тому несколько: недобросовестность строителей, нередкие затяжки по срокам ввода объектов в эксплуатацию, сложности с оценкой реальной стоимости частных домов в качестве залога, проблемы с последующей реализацией и т.д. Тем не менее, найти такие варианты можно.

Купив загородный дом или коттедж, можно продать квартиру, находящуюся в залоге. У банков это уже отработанная практика. Главное – продолжать платить по кредиту и договориться с банком о процедуре продажи квартиры и гашения кредита. Альтернативный вариант – сдать квартиру внаем и переехать жить в купленный загородный дом: в зависимости от города и района сумма ипотечного платежа обычно сопоставима с доходами за аренду, хотя и не всегда. Но в данном случае решать вам. Я, например, сторонник того, чтобы оставить недвижимость за собой — жизнь длинная, и всякое может случиться.

Как купить недостроенный частный дом в ипотеку

Разница между ценой сданного в эксплуатацию дома и недостроенного значительна. Эксперты утверждают, что сегодня она не настолько велика, как, например, в 90-х, когда купить участок с «коробкой» можно было чуть ли не вдвое дешевле. И тем не менее, экономия налицо! Можно на выгодных условиях, за небольшие деньги приобщиться к загородной жизни, особенно если финансовое учреждение сотрудничает с застройщиком.

Искать нужно банки, которые сотрудничают с застройщиками и готовы предоставить льготы для покупателей по этим проектам. Финансовые учреждения всегда славились «переборчивостью» в хорошем смысле этого слова: они имеют дело только с теми, у кого есть опыт сдачи объектов в эксплуатацию и документация отличается кристальной чистотой, а репутация не запятнана сомнительными фактами.

Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

• стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
• дом должен быть без обременения;
• продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
• покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
• земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

• по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
• по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
• по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
• возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Как купить частный дом в ипотеку

Ранее на нашем портале мы уже останавливались на вопросах приобретения частного дома за счет заемных ипотечных средств. Отметили наличие повышенных рисков у банков при выдаче ипотеки на приобретение частного дома, а также указали основные требования к объекту недвижимости, при которых возможно получение дома через ипотеку. В сегодняшней статье мы остановимся на документах, которые вам необходимо подготовить перед подачей заявления на приобретения загородного дома в ипотеку.

В-седьмых, вам необходимо удовлетворить все требования для решения вопроса об объеме выдаваемого ипотечного кредита. Для это сдаются справки подтверждающие доход, копии трудовой книжки, доходы членов семьи и прочее — все зависит от индивидуальных требований банка.

Ипотека на загородный дом

Как видно, требования банков таковы, что удовлетворить их крайне затруднительно. Причем, если приобрести частное домовладение путем получения ипотеки на вторичном рынке недвижимости еще возможно, то на первичном — практически нереально. Одно из основных затруднений, возникающих при кредитовании на первичном рынке загородной недвижимости, — необходимость проведения тщательного анализа строительных и юридических рисков. В этом случае риски банков увеличиваются и заемщику, скорее всего, откажут.

В настоящий момент ипотека на загородную недвижимость практически не осуществима для покупателей домов, так называемого, эконом-класса, хотя именно они являются основными потребителями данного финансовой продукта. Однако специалисты делают оптимистичные прогнозы в этой сфере банковских услуг.

Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)

Вот почему не стоит давать аванс за дом до тех пор, пока вами не будет получено согласие банка на его приобретение. И, даже если вам кажется, что все условия идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, что банк даст согласие на покупку именно этого дома. Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой.

Стоимость индивидуального дома может достигать нескольких миллионов рублей или даже десятков. Сразу скажем, что ипотеку на покупку коттеджа, таунхауса или иного вида загородного дома вряд ли какой-нибудь банк выдаст без первоначального взноса. Размер первого вложения в разных банках существенно различается — в зависимости от политики самого банка и срока, на который берется кредит. Если же говорить о средних цифрах — изначально необходимо внести от 10 до 40 % стоимости объекта недвижимости.

Особенности кредитования: можно ли купить частный дом по военной ипотеке или осуществить строительство самостоятельно

• у дома не должно быть обременений;
• он должен находиться поблизости от других домов;
• иметь подъездную дорогу;
• подходить для проживания;
• иметь все нужные коммуникации;
• земля должна иметь определенное целевое назначение;
• дом не должен находиться в аварийном состоянии;
• на участке не должно быть объектов самовольного строительства.

1. Подаст раппорт для участия в накопительно-ипотечной системе. После этого на его имя будет открыть специальный счет, на который государство будет перечислять определенную сумму.
2. Через три года эту сумму можно использовать для покупки дома. По закону деньги можно не снимать гораздо дольше, но воспользоваться ими раньше установленного срока нельзя.

Купить дом в ипотеку

Важно, что для загородной ипотеки оценка проводится не только для жилого строения, но и для земельного участка. В процессе оценки можно использовать несколько методов для полноты картины. Установить подлинную ценность коттеджей и загородных домов непросто. Они в большинстве случаев имеют нестандартный проект, выполнены из различных материалов, что затрудняет поиск схожих предложений на рынке.

• Материал. Предпочтение отдается каменным или кирпичным строениям с основанием из залитого фундамента. Очень редко можно подучить согласие на деревянный дом. Для этого деревянный дом должен быть полностью готов к проживанию в зимний период, располагаться на основательном фундаменте, дом должен быть подключен к основным коммуникациям, не быть старше 10 лет, и деревянный каркас должен быть без конструктивных дефектов;
• Состояние. Оценивается готовность к проживанию, необходимость в косметическом или капитальном ремонте строения. Большую роль играет возраст строения и годы его постройки, от этого зависит и продолжительность срока службы, и качество используемого сырья;